Jak niemieckie banki oceniają zdolność kredytową?

Oczywiście bierze się pod uwagę wysokość dochodów oraz stabilność zatrudnienia kredytobiorcy. To jednak nie wszystko. Przy ocenie zdolności kredytowej każdy bank niemieckie sprawdza także historię kredytową danego wnioskodawcy.

Ocena zdolnosci kredytowejW Polsce działa Krajowy Rejestr Dłużników, który dostarcza bankom (i innym instytucjom finansowym) aktualnych informacji na temat ewentualnych zaległości finansowych ich klientów. Także i w Niemczech funkcjonuje podobny rejestr, chodzi o rejestr SCHUFA, który sprawdzany jest zawsze, gdy wnioskujemy o kredyt w banku niemieckim, zarówno o kredyt hipoteczny, jak i gotówkowy oraz samochodowy. Jak właściwie działa niemiecki rejestr Schufa? W naszym artykule postaramy się to dokładnie wyjaśnić.

Dane przechowywane w Schufa

Wiele osób, które zastanawia się właśnie nad wzięciem kredytu lub pożyczki w jednym z niemieckich banków, zadaje sobie na pewno pytanie, jakie konkretnie dane o potencjalnym kredytobiorcy zapisywane są w rejestrze Schufa. Warto mieć świadomość faktu, że partnerami rejestru Schufa są nie tylko banki, ale także operatorzy telekomunikacji oraz liczne firmy handlowe, które działają na rynku niemieckim. W praktyce oznacza to, że przy podpisywaniu umowy na telefon komórkowy lub zamawianiu towaru na rachunek, sprawdzana jest Twoja zdolność kredytową przez Twojego kontrahenta. Automatycznie wysyłane jest zapytanie do rejestru Schufa. W większości przypadku odpowiedź z Schufa jest pozytywna dla kontrahenta, tzn. nie ma po prostu negatywnych wpisów w rejestrze.

Warto podkreślić, że w rejestrze Schufa obliczany jest indywidualny scoring na podstawie dotychczasowych zobowiązań i tego, jak się z nich wywiązujesz. Scoring może wynosić od 0% do 100%. Im wyższa jest ta wartość, tym wyższa jest Twoja szansa na otrzymanie kredytu w banku niemieckim.

Zdolność kredytowa a informacje w Schufa

Na Twoją zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Stabilność zatrudnienia, wysokość dochodów i oczywiście historia kredytowa – te czynniki mają największy wpływ na to, czy bank zdecyduje się na udzielenie Ci kredytu. Technicznie rzecz ujmując, procedury niemieckie przypominają bardzo te, które są ciągle aktualne także i w Polsce.

Niemiecki rejestr Schufa zawiera wszystkie dane, które są istotne dla potencjalnego kredytodawcy. Warto przy tym podkreślić, że dane w rejestrze są poufne. Nawet, jeśli Twoja przeszłość kredytowa nie jest zbyt dobra, nie musisz obawiać się o swoją prywatność. Informacje z Schufa ujęte są w dwóch dokumentach:

  • pierwszy dokument obejmuje informacje, które dostępne są dla kontrahentów biznesowych np. banków czy firm telekomunikacyjnych. Ten dokument ma ograniczoną zawartość, znajdują się w nim wyłącznie dane, które są niezbędne do zbudowania zaufania pomiędzy dwoma stronami danej transakcji;
  • drugi dokument jest bardziej szczegółowy. Zawiera on bardziej poufne informacje, które dostępne są tylko do osobistego użytku osoby opisywanej w Schufa.

Usuwanie informacji z Schufa – jak się odbywa

To pytanie zadaje sobie wiele osób, które ma za sobą jakieś problemy ze spłatą zobowiązań, np. pożyczek, abonamentów telefonicznych itd. Na szczęście dla osób, które mają za sobą epizody z zaleganiem w płatnościach, informacje w Schufa przechowywane są tylko przez pewien czas. Jak długi jest ten czas? To akurat zależy od rodzaju danych.

Po 12 miesiącach wykreślane są dane dotyczące wniosków z zapytaniami. Jeśli z kolei chodzi o kredyty, informacje na ich temat usuwane są po 3 latach od spłaty. Likwidacja rachunku bankowego, karty itd. pociąga za sobą natychmiastowe wykreślenie informacji na ten temat z rejestru Schufa. Informacje dotyczące wszelkich zachowań, które nie odpowiadały regulaminowi, usuwa się dopiero po pełnych 3 latach kalendarzowych. Po 3 latach usuwane są ponadto dane pochodzące z katalogów dłużnika Sądów Rejonowych – możliwe jest wcześniejsze wykreślenie tych danych, jeśli tak zdecyduje sąd okręgowy.

Kredyty bez Schufa

Wielu osobom, które chciałyby wziąć kredyt w jednym z niemieckich banków, wydaje się, że procedura sprawdzania zdolności kredytowej przez niemieckie banki jest kłopotliwa. Stąd też pewnym zainteresowaniem cieszą sie tzw. kredyty bez Schufa, które oferowane są chociażby w Internecie. Czy kredyty bez Schufa to dobre rozwiązanie? Jeśli Twoja zdolność kredytowa pozwala Ci na wzięcie typowe kredytu bankowego, zrezygnuj z finansowania bez Schufa. Dlaczego? Kredyty bez Schufa to większe ryzyko dla kredytodawcy, a to oznacza, że ich oprocentowanie jest znacznie wyższe.

 

Następna informacja kredytowa:

Kup auto w Niemczech – kredyt samochodowy w kilku krokach! –>

 

Polub stronę www.kredytywniemczech.de