Koszty kredytu w Niemczech oraz jakie czynniki mają największe znaczenie

Jeśli chcesz wziąć kredyt w banku, musisz mieć świadomość tego, że każdy kredyt wiąże się z szeroko pojętymi kosztami. Zwykle banki reklamują swoje produkty kredytowe jako nisko oprocentowane. Trzeba pamiętać jednak o tym, że nie tylko samo procentowanie ma wpływ na finalny koszt kredytu bankowego. Zresztą zazwyczaj trzeba spełnić sporo warunków, aby skorzystać z oferty kredytowej tak korzystnej, jak przedstawiają to spoty reklamowe.

Jeśli planujesz wziąć kredyt w niemieckim banku, zachęcamy Cię do zapoznania się z najważniejszymi czynnikami, które decydują o jego koszcie. Nie tylko same odsetki, ale także rodzaj kredytu oraz jego cel mają wpływ na to, jakie koszty poniesiesz.

Stopy procentowe

Jednym z bardziej istotnych czynników, które mają wpływ na to, jak drogi będzie Twój kredyt, są aktualne stopy procentowe. To od nich zależy w dużym stopniu oprocentowanie kredytu. Z punktu widzenia kredytobiorcy niskie stopy procentowe to najbardziej sprzyjająca sytuacja. Im niższe stopy procentowe, tym niższe będzie także i Twoje oprocentowanie kredytu w niemieckim banku. Warto zatem śledzić newsy ekonomiczne, aby jeśli zamierzasz w ciągu najbliższego roku wziąć kredyt. Jeśli prognozy wskazują na to, że stopy procentowe będą spadać, warto poczekać.

Stopy procentowe w Niemczech

 

Wysokość kredytu i okres spłaty

Także i w niemieckich bankach koszt kredytu uzależniony jest w bardzo dużym stopniu od tego, jaką kwotę decydujesz się pożyczyć i jak długi będzie preferowany przez Ciebie okres spłaty. Im wyższa kwota kredytu i im dłuższy okres spłat, tym wyższe będą odsetki, które naliczy bank. Ze względu na wysokie odsetki nie warto niepotrzebnie wydłużać spłaty kredytu, bo rata przy dłuższym okresie co prawda będzie nieco niższa, jednak koszty będą o wiele wyższe.

Cel kredytu

Na niemieckim rynku produktów finansowych dostępne są kredyty ratalne na dowolny cel oraz kredyty z przeznaczeniem na konkretny cel. W tym drugim przypadku chodzi najczęściej o kredyty samochodowe na zakup nowego lub używanego pojazdu oraz o kredyty hipoteczne na zakup nieruchomości. Kredyty na dowolny cel są znacznie droższe niż kredyty samochodowe i hipoteczne. Dlaczego? Kupowany na kredyt dom lub samochód stanowią dodatkowe zabezpieczenie kredytu. W przypadku kredytów ratalnych takiego zabezpieczenia nie ma, bank musi sobie jakoś zrekompensować wyższe ryzyko i dlatego też koszt kredytów ratalnych na dowolny cel jest wyższy.

Sytuacja życiowa kredytobiorcy

Kolejnym czynnikiem, od którego zależą koszty kredytu, jest zdolność kredytowa konkretnego kredytobiorcy. Indywidualnej ocenie podlega ryzyko kredytowe związane z daną osobą. Bardzo ważne są zarobki potencjalnego kredytobiorcy. Sprawdzana jest także historia kredytowa kredytobiorcy w Schufa. Przed wnioskowaniem o kredyt w niemieckim banku warto sprawdzić swoją historię w Schufa, ponieważ negatywny wpis w tym rejestrze może przekreślić starania o sfinansowanie zakupu domu, mieszkania, samochodu itd. Oprócz historii kredytowej oraz wysokości zarobków banki biorą pod uwagę także:

  • regularność pozyskiwanych dochodów (na najlepsze warunki mogą liczyć osoby zatrudnione na umowę o pracę);
  • miesięczne stałe wydatki;
  • stan cywilny itd.

Dodatkowe ubezpieczenia i opłaty

Ostateczny koszt kredytu w banku może zostać podniesiony przez różne ubezpieczenia oraz dodatkowe opłaty naliczane przez bank. Tego typu opłaty znacząco wpływają na koszty kredytu. Kredytobiorca powinien być ostrożny, bo o dodatkowych kosztach rzadko kiedy jesteśmy informowani od razu. W przypadku wnioskowaniu o kredyt w danej instytucji finansowej warto od razu sprawdzić, czy będzie konieczne wykupienie polisy ubezpieczeniowej lub czy naliczone zostaną jakieś koszty manipulacyjne. Warto podkreślić, że tego rodzaju dodatkowe koszty są często naliczane w przypadku klientów, którzy nie mają jeszcze żadnej historii kredytowej.

Wybór kredytodawcy w Niemczech

To, jak drogi będzie Twój kredyt w Niemczech, zależy również od tego, na ofertę którego kredytodawcy się finalnie zdecydujesz. Jeśli tylko masz wysoką zdolność kredytową, najlepszym rozwiązaniem jest bank. Na rynku oferowane są także kredyty bez Schufa, w przypadku których nie sprawdza się historii kredytowej. Jednak tego rodzaju kredyty zawsze obciążone są wyższymi kosztami niż typowe kredyty bankowe. Ze względu na fakt, że różne banki mogą oferować swoim klientom różne warunki finansowania, opłaca się porównać ze sobą aktualne oferty. Teraz nie ma już potrzeby mozolnego studiowania poszczególnych ofert. Wystarczy wpisać swoje dane do porównywarki kredytów i po chwili można zapoznać się z ofertami banków.

Następna informacja kredytowa:

–> 3 podstawowe typy finansowania w Niemczech

Poprzednia informacja kredytowa:

Jak uzyskać niższe oprocentowanie kredytu w Niemczech? <–

Polub stronę www.kredytywniemczech.de