Kredyty dla Polaków pracujących w Niemczech

Czasy w których banki niemieckie miały szeroko zaostrzone warunki udzielania pożyczek dla obcokrajowców są już za nami. Zaufanie do imigrantów ubiegających się o kredyty w Niemczech w ostatnim okresie znacznie wzrosło. Okazuje się, że osoby te są dobrymi klientami dla banków niemieckich. Regularne i rzetelne płacenie rat przez cudzoziemców są m.in podstawą do tego, że banki niemieckie chętnie udzielają im kredytów. Polacy zameldowani w Niemczech mogą ubiegać się o kredyt gotówkowy, samochodowy czy też hipoteczny na takich samych warunkach jak i obywatele Niemiec.

Poniżej oferty kredytowe banków niemieckich tzw. kalkulator kredytowy – wystarczy podać wysokość kredytu, okres kredytowania i cel kredytu by następnie porównać oferty i wypełnić wniosek aby uzyskać najkorzystniejszy kredyt w Niemczech.

Aby wypełnić formularz o kredyt w Niemczech przez internet będziemy musieli odpowiedzieć na około 30 pytań dotyczących naszego zameldowania jak również dane odnośnie zatrudnienia tj.

  1. Wysokość kredytu od 500 do 150.000 Euro
  2. Okres kredytowania od 12 do 144 miesięcy
  3. Przeznaczenie kredytu np. dowolny cel
  4. Imię i Nazwisko, Data urodzenia, Numer telefonu, Adres Email, Nazwisko panieńskie, Miejsce urodzenia
  5. Obywatelstwo
  6. Stan cywilny
  7. Kod pocztowy i miejscowość zameldowania w Niemczech, Ulica i numer domu
  8. Data zameldowania na podanym adresie
  9. Ile osób dorosłych a ile dzieci zameldowana na podanym adresie
  10. Mieszkanie wynajęte, bezczynszowe, u rodziców czy własnościowe?
  11. Jaki jest miesięczny wydatek na mieszkanie?
  12. Poprzedni adres zamieszkania (kraj, miejscowość, ulica, nr.domu)
  13. Czy posiadasz nieruchomości na terenie Niemiec?
  14. Jaki jest stosunek pracy tzn. zatrudnienie, własna działalność, urzędnik, bezrobotny itp
  15. Stanowisko pracy oraz jaka branża
  16. Data rozpoczęcia zatrudnienia lub działalności
  17. Czy umowa jest na czas określony czy na stałe?
  18. Nazwa pracodawcy / firmy
  19. Kod pocztowy oraz miejscowość pracodawcy
  20. Ulica i numer domu pracodawcy
  21. Miesięczny dochód netto
  22. Inne źródła dochodu np. Nebenjob
  23. Dochód dodatkowy: od kiedy oraz miesięczne wynagrodzenie
  24. Czy posiadasz dzieci?
  25. Czy pobierasz Kindergeld i w jakiej wysokości?
  26. Czy posiadasz samochód lub motocykl zarejestrowany w Niemczech?
  27. Czy posiadasz kartę płatniczą lub kredytową?
  28. Czy masz inne kredyty w Niemczech? – wysokość kredytu, wysokość raty, data rozpoczęcia, data zakończenia spłaty kredytu
  29. Numer niemieckiego konta osobistego na które ma być przelany kredyt (IBAN)

DETALE

  • okres kredytu (niem. Laufzeit) od 12 do 144 miesięcy
  • wysokość kwoty kredytu netto (niem. Nettokreditbetrag) od 500€ – 120.000€
  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania (niem. eff. Jahreszins)  1,99% – 13,90% w zależności od wybranego przez Nas Banku oraz długości okresu kredytowania
  • przykład modelowy: kredyt netto w wysokości 5000€; rzeczywista roczna stopa oprocentowania 3,89%, stała stopa oprocentowania kredytu 3,82%, ilość rat 48; miesięczna rata 112,50€; Łączna kwota kredytu: 5.399,91 €, Deutsche Kreditbank (Beispiel Nettokreditbetrag 5000€: 3,89% eff. Jahreszins, 3,82% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 5.399,91 €, mtl. Rate 112,50 €, Deutsche Kreditbank)

Warunkiem ubiegania się o kredyt w Niemczech są regularne, miesięczne dochody (umowa o pracę, własna działalność gospodarcza, emeryta, renta, wolne zawody).

Pozytywnie rozpatrzony przez bank wniosek jest podstawą otrzymania przez wnioskodawcę kredytu. Cudzoziemcy lub migranci z Państw Członkowskich Unii Europejskiej nie muszą spełniać dodatkowych kryteriów ubiegania się o kredyt w przeciwieństwie do osób z poza Unii Europejskiej.

Zalety ubiegania się o kredyt przez internet

Jedną z głównych zalet ubiegania się o kredyt przez internet jest łatwość jego uzyskania. Wystarczy skorzystać ze znajdującej się na tej stronie porównywarki kredytowej, wypełnić wniosek o kredyt i czekać na decyzję kredytową. Tego rodzaju forma kredytu jest bardzo dogodna dla osób, które chcą zaoszczędzić czas. Formularz taki możemy wypełnić w każdej chwili zarówno na komputerze, tablecie czy telefonie komórkowym z dostępem do internetu.

A więc jak uzyskać kredyt w Niemczech?

Jeśli z jakiegoś powodu potrzebujesz dodatkowej gotówki, warto rozważyć wzięcie kredytu. Także Polacy mieszkający w Niemczech mogą skorzystać w tym względzie z oferty niemieckich banków. W wielu przypadkach możliwe jest wypełnienie wniosku o kredyt nawet przez Internet. To wiele ułatwia. Warto jednak zacząć od odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania związane z kredytem w Niemczech. W tym miejscu chcielibyśmy podkreślić, że także i obywatel Polski może wziąć kredyt w niemieckim banku, jeśli tylko spełni wszystkie kryteria. Niemieckie kredyty

Wymagania niemieckich banków wobec kredytobiorców

O kredyt w niemieckim banku mogą wnioskować osoby, które ukończyły 18 lat i mają stałe zameldowanie na terenie Niemiec. Kolejnym warunkiem jest uzyskiwanie stałego dochodu. W tym przypadku potencjalny kredytobiorca może mieć albo tradycyjną umowę o pracę albo wykonywać pracę w ramach umowy o dzieło czy zlecenia w wolnym zawodzie (chodzi o tzw. Freiberufler). Innym rozwiązaniem jest prowadzenie własnej działalności gospodarczej.

To jeszcze nie wszystko. Wiemy doskonale, że banki sprawdzają zawsze zdolność kredytową osoby wnioskującej o kredyt. Nie inaczej jest i w przypadku, kiedy ubiegamy się o kredyt w Niemczech. Tutaj sprawdzana jest historia kredytowa w tzw. Schufa. Jest to rejestr, w którym odnotowane są nasze zobowiązania finansowe oraz ewentualne problemy z ich spłatą. Co roku można bezpłatnie pobrać wyciąg z Schufa na swój temat. Warto skorzystać z tej możliwości, gdy akurat zamierzamy ubiegać się o kredyt w niemieckim banku.

Spełnienie wymagań banków nie gwarantuje uzyskania kredytu

To bardzo ważna informacja dla osób, które zamierzają wnioskować o kredyt. Zasadniczo bank ocenia wszystkie wspomniane wyżej czynniki. Największe szanse na otrzymanie kredytu mają osoby zatrudnione na stałe na umowę o pracę, które dodatkowo mogą pochwalić się dobrą historią kredytową. Tzw. Freiberufler, czyli osoby wykonujące wolne zawody, a także przedsiębiorcy postrzegani są jako bardziej ryzykowana grupa przez kredytodawców.

Osoby prowadzące firmę muszą mieć świadomość, że nie tylko dochód, ale również staż ich przedsiębiorstwa ma duży wpływ na to, czy dostaną kredyt. Jeśli Wasza firma działa na niemieckim rynku krócej niż rok, wniosek zostanie najprawdopodobniej rozpatrzony negatywnie co nie oznacza, że nie warto spróbować.

Wiele zależy także od tego, jaką grupę zawodową reprezentuje wnioskodawca. Osoby dobrze sytuowane, o wysokich dochodach, które mają stabilną pozycję zawodową, np. lekarz z własną praktyką lekarską albo prawnik z własną kancelarią, mogą oczekiwać kredytu na większą kwotę niż osoba, która stawia pierwsze kroki na rynku pracy, stażysta czy student. To tłumaczy także, dlaczego osoby prowadzące działalność gospodarczą, muszą zwykle liczyć się z tym, że w ich przypadku nie wystarczą te same zabezpieczenia kredytu, co w przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę.

Pozytywna historia w rejestrze Schufa. Co jest istotne?

Jeśli zamierzasz wziąć kredyt w Niemczech, zadbaj o to, aby Twoja historia w Schufa była pozytywna.

Te osoby, które korzystały z kont bankowych, kart kredytowych czy miały umowy abonamentowe na usługi telekomunikacyjne i zawsze terminowo spłacały swoje zobowiązania, mogą być pewne, że w oczach potencjalnych kredytodawców będą postrzegane jako godne zaufania. A co z osobami, które nie mają żadnej historii kredytowej? Warto skorzystać z karty kredytowej i spłacać ją terminowo. Już po kilku miesiącach uzyskuje się w taki sposób bardzo wysoką wiarygodność według Schufa.

Jakiego kredytu w Niemczech szukasz?

Kalkulator i informacje kredytowe