Co bierze pod uwagę bank przy podejmowaniu decyzji kredytowej dla kredytów hipotecznych w Niemczech

Kredyt hipoteczny to bardzo często wybierany sposób na sfinansowanie zakupu lub budowy nowego domu. Również Polacy mieszkający w Niemczech mogą zdecydować się na tę możliwość finansowania. Kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny w Niemczech? Wszystkie osoby pełnoletnie, które są zameldowane i zatrudnione w Niemczech.

Jeśli zamierzacie się wkrótce ubiegać o kredyt hipoteczny w Niemczech, na pewno interesuje Was, co wpływa na decyzję kredytową banku. W naszym artykule znajdziecie praktyczne informacje, które pomogą Wam przygotować się do wnioskowania o kredyt hipoteczny w niemieckim banku.

Pozyskiwane dochody

Chyba dla nikogo nie jest wielkim zaskoczeniem fakt, że bardzo ważny wpływ na decyzję kredytową niemieckiego banku ma wysokość regularnie pozyskiwanych przez potencjalnego kredytobiorcę dochodów. Stabilny dochód, pozyskiwany najlepiej w oparciu o umowę o pracę, jest przez banki najlepiej oceniany. Co najmniej kilkuletnie zatrudnienie w jednej firmie albo dłuższa ciągłość pracy – to czynniki, które mają pozytywny wpływ na decyzję kredytową. Jeśli prowadzisz własną działalność gospodarczą w Niemczech, także możesz wnioskować o kredyt hipoteczny. Pamiętaj jednak o tym, że banki wymagają w tym przypadku minimalnego okresu prowadzenia działalności. Już przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny powinieneś mieć przygotowane dokumenty potwierdzające Twój dochód – na pewno będziesz musiał przedłożyć je w banku.

Wykonywany zawód

Na to, jak oceni Cię bank jako potencjalnego kredytobiorcę ma wpływ wiele czynników, w tym także wykonywany przez Ciebie zawód. Są takie grupy zawodowe, które mogą liczyć na lepszą ocenę ze strony analityków bankowych. Dlaczego? Banki prowadzą statystyki dotyczące klientów, w tym także statystyki odnoszące się do ryzyka utraty dochodów w przypadku konkretnych grup zawodowych. Im wyższe jest ryzyko, że w Twoim zawodzie możesz utracić pracę, tym wyższe jest ryzyko, że nie spłacisz kredytu hipotecznego. Niektóre grupy zawodowe, w których zatrudnienie jest szczególnie stabilne, mogą natomiast liczyć na większą przychylność ze strony banku – najczęściej chodzi o pracowników sfery budżetowych, których zatrudnienie oceniane jest jako wyjątkowo stabilne.

Twoje dotychczasowe płatności

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie zaciąganie najczęściej na wiele kolejnych lat. Stąd też banki starają się prześwietlić zwyczaje i przeszłość finansową swoich klientów tak dokładnie, jak to tylko możliwe. Analitycy bankowi zwrócą szczególną uwagę na to, czy nie zalegasz z płatnością takich zobowiązań jak np. rozmaite opłaty albo abonamenty. W tym miejscu warto podkreślić, że przy dłużej trwających zaległościach trzeba liczyć się niestety z negatywnym wpisem w Schufa, którzy może przekreślić szanse na pozytywną decyzję kredytową w niemieckim banku.

Historia kredytowa

Z pewnością nie jest dla Ciebie zaskoczeniem fakt, że po złożeniu przez Ciebie wniosku kredytowego bank sprawdzi Twoją historię kredytową. W Niemczech informacje o zobowiązaniach płatniczych gromadzone są w rejestrze Schufa. Scoring Schufa jest bardzo ważny. Zapoznając się z Twoją historią kredytową, bank zwróci uwagę na to, czy terminowo spłacałeś swoje zadłużenie. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że nie tylko negatywna historia kredytowa, ale także i jej brak może być sporym problemem. Dlaczego? Jeśli dotychczas nie spłacałeś żadnego kredytu ratalnego, jesteś dla banku klientem-zagadką. Nawet jeśli Twój dochód jest wysoki, stanowisz większe ryzyko dla banku niż klient, który juz udowodnił, że potrafi terminowo spłacać raty.

Rozsądne korzystanie z produktów kredytowych

Historia kredytowa jest bardzo ważna. Klienci, którzy nie mają jeszcze doświadczeń z żadnymi produktami kredytowymi niestety nie mogą liczyć na korzystne warunki kredytowania. Warto przygotować się do wnioskowania o kredyt hipoteczny, tworząc w rozważny sposób historię kredytową. „Rozważny” – to słowo klucz w tym przypadku. Przy ocenie Twojego wniosku kredytowego analityk bankowy na pewno zwróci uwagę na to, czy dotychczas rozsądnie korzystałeś z innych produktów kredytowych. Banki preferują aktywnych klientów, którzy korzystali np. z kredytu odnawialnego, karty kredytowej itd. Na pozytywnaą ocenę mogą liczyć klienci, którzy swoje dotychczasowe zobowiązania obsługiwali terminowo. Jeśli natomiast masz kartę kredytową, której wykorzystanie zawsze jest bliskie limitu, musisz liczyć się z tym, że bank nie oceni Cię zbyt dobrze. W miarę możliwości powinieneś swoją kartę kredytową każdego miesiąca spłacać do końca.