Jak zbudować pozytywną historię kredytową w Niemczech?

Bardzo wielu Polaków pracuje w Niemczech. W praktyce oznacza to, że korzystają też z oferty niemieckich banków chociażby po to, aby móc otrzymywać wynagrodzenie za swoją pracę. Zameldowani i zatrudnieni w Niemczech Polacy mogą oczywiście liczyć także na kredyt w niemieckim banku. Zasady przyznawania kredytów hipotecznych i gotówkowych są podobne jak w polskich bankach. W praktyce oznacza to, że należy uzyskiwać regularny dochód o odpowiedniej wysokości, nie mieć zaległości w spłacie zobowiązań. Bardzo często zaleca się potencjalnym kredytobiorcom zadbanie o odpowiednią historię kredytową w Niemczech, jeśli zależy im na pozytywniej decyzji ze strony banku.

pozyczka-w-niemczechMłodzi ludzie, którzy dotychczas nie mieli żadnych kredytów czy pożyczek do spłaty, są dla banku jedną wielką niewiadomą. Nawet, jeśli ich dochody są wysokie, nie mogą liczyć na zbyt dobre warunki kredytowania. Jak zbudować pozytywną historię kredytową w Niemczech? W naszym artykule podpowiemy Wam kilka sposobów.

Dlaczego pozytywna historia kredytowa jest ważna?

Twoja historia kredytowa to nic innego jak bardzo ważna informacja dla banku na temat Twojej dotychczasowej współpracy z różnymi instytucjami finansowymi. Warto podkreślić, że w historii kredytowej uwzględniane są różne produkty finansowe, nie tylko kredyty i pożyczki, ale także poręczenia kredytów, umowy abonamentowe albo zadłużenie na karcie kredytowej. Dobra historia kredytowa oznacza, że jesteś klientem godnym zaufania, który prawdopodobnie także i kolejne zobowiązanie spłaci terminowo. Pozytywna historia kredytowa w parze z regularnym dochodem o wystarczającej wysokości podniesie maksymalną kwotę kredytu, którą bank będzie skłonny Ci pożyczyć.

Co negatywnie wpływa na historię kredytową?

Jest wiele czynników, które niestety mogą doprowadzić do tego, że bank nie udzieli Ci kredytu. Największym „grzechem” kredytobiorców jest brak terminowości w spłatach. Jeśli z tego powodu zostałeś odnotowany w rejestrze Schufa, bank niemiecki nie udzieli Ci pożyczki, dopóki wpis ten nie zostanie usunięty (po upływie określonego czasu). Źle widziane jest także przekraczanie limitów na karcie kredytowej. Nie powinieneś zaciągać nowych zobowiązań, aby spłacać te dotychczasowe. Takie wielostopniowe zadłużanie się świadczy o tym, że masz problem z płynnością finansową. Najczęściej ten model zadłużania się prowadzi wcześniej czy później do licznych spóźnień w spłacie.

Zbuduj świadomie pozytywną historię kredytową

Jeśli planujesz wnioskować o kredyt hipoteczny, a nie masz jeszcze żadnej historii kredytowej, nie panikuj. Zacznij zamiast tego świadomie budować pozytywną historię zobowiązań, która zrobi dobre wrażenie na analitykach bankowych.

Powinieneś:

  • aktywnie korzystać z rozmaitych produktów finansowych – karty kredytowej, kredytu odnawialnego itd. Te i inne produkty finansowe pomogą Ci przekonać bank, że jesteś rzetelnym kredytobiorcą. Warunek jest jeden – zawsze musisz spłaca swoje zobowiązania. W ten sposób udowodnisz bankowi, że jesteś wypłacalny;
  • kupować na raty. I to nawet wtedy, kiedy dysponujesz kapitałem na zakup danego sprzętu. Każdy zakup na raty zostanie oczywiście odnotowany w Schufa, w przypadku terminowanej spłaty rat, Twój scoring znacznie się podniesie;
  • używać karty kredytowej – regularnie spłacając debet na karcie, także możesz zaprezentować się jako rzetelny klient. Pamiętaj jednak o tym, że powinieneś każdego miesiąca spłacać zadłużenie do końca;
  • terminowo spłacać wszelkie zobowiązania – bądź konsekwentny w spłacie kredytów. Dla banków nie ma nic gorszego niż kredytobiorca, który spóźnia się ze spłatą kolejnych rat;
  • unikać działań windykacyjnych – w przypadku trudności finansowych staraj się negocjować warunki spłaty. Możesz np. wnioskować o wydłużenie czasu spłaty, odroczenie raty itd. Najgorsze, co możesz zrobić, to unikanie kontaktu z bankiem. W takim przypadku każda instytucja finansowa szybko wdroży działania windykacyjne.

Czy można otrzymać kredyt ze złą historią kredytową?

Zasadniczo tak. Jednak nie w banku. Dlaczego tak jest? Gdy składasz wniosek o kredyt hipoteczny, bank niemiecki sprawdza zawsze Twoją historię kredytową w rejestrze Schufa. Negatywne wpisy to gwarancja odrzucenia wniosku. Jednak jest wiele pozabankowych instytucji finansowych, które nie sprawdzają swoich klientów w Schufa. Tego typu instytucje oferują pożyczki o znacznie wyższych kosztach niż jest to w przypadku standardowych produktów bankowych. W ten sposób chcą sobie zrekompensować wyższe ryzyko, które ponoszą, pożyczając pieniądze klientom i nieznanej historii kredytowej.