Konwersja kredytu w Niemczech. Dlaczego warto?

Pokazuje Banknoty i monety waluty Euro jako cel kredytu o który ubiega się Klient

Jeśli masz kilka różnych kredytów w niemieckich bankach np. jednocześnie spłacasz kredyt hipoteczny, samochodowy i gotówkowy, możesz pomyśleć o konwersji kredytów. Biorąc tzw. Umschuldungskredit, możesz spłacać jedną ratę zamiast trzech. W dodatku bardzo często możliwe jest obniżenie oprocentowania. Nic zatem zaskakującego w tym, że wielu kredytobiorców jest zainteresowanych tym rozwiązaniem, które na co dzień bardzo upraszcza życie – ostatecznie trzeba pamiętać tylko o jednej racie zamiast o kilku różnych. Jeśli szukasz informacji o konwersji długów (Umschuldung) w niemieckich bankach, dobrze trafiłeś. W naszym wpisie postaramy się opisać szczegółowo, na czym polega ten proces.

Kiedy konwersja kredytu się opłaca?

Spłacasz różne kredyty już od dłuższego czasu? Kiedy je brałeś stopy procentowe były niższe? Jeśli tak, jak najbardziej możesz wziąć po uwagę konwersję kredytów przy niższych stopach procentowych. To może okazać się bardzo korzystne dla Twojego portfela.

Konwersja kredytu może okazać się bardzo dobrym rozwiązaniem, gdy:

  1. twoje dotychczasowe zobowiązania mają wysokie oprocentowanie. Z pomocą porównywarek internetowych możesz sprawdzić, jakie obecnie oprocentowanie przeważa. Jeśli Twoje jest znacznie wyższe, konwersja kredytów do jednego tzw. Umschuldungskredit jest dobrym rozwiązaniem;
  2. często korzystasz z kredytu w Twoim ROR (Dispokredit). Nawet jeśli odsetki są ogólnie na niskim poziomie, oprocentowane tego rodzaju kredytów jest stosunkowo wysokie – 10-15%. Również w tym przypadku konwersja zobowiązania ma sens;
  3. spłacasz kilka małych kredytów i chciałbyś zamienić je na jedno zobowiązanie. W wielu przypadkach jest możliwe nie tylko obniżenie kosztów wynikających z odsetek kredytowych, ale także poprawienie swojej zdolności kredytowej – jeden kredyt zastępuje kilka;
  4. potrzebujesz pieniędzy na ratę balonową kredytu samochodowego. Wysokość takiej raty jest najczęściej znaczna. Również i w tym przypadku konwersja kredytu może okazać się rozwiązaniem, które pozwoli Ci na bezbolesną spłatę zadłużenia, ponieważ w nowym kredycie możesz dopasować raty do swojej sytuacji finansowej.

Jakie warunki trzeba spełnić?

Jeśli chcesz połączyć swoje dotychczasowe kredyty w jeden, mamy dla Ciebie dobrą wiadomość
– w zasadzie nie musisz spełniać żadnych dodatkowych warunków niż te, które już spełniłeś wnioskując o obecnie spłacane zobowiązania w niemieckich bankach.

Aby wnioskować o niemiecki Umschuldungskredit, musisz:

  • być zameldowanym w Niemczech i posiadać niemiecki rachunek bankowy;
  • być osoba pełnoletnią. Podobnie jak w Polsce w Niemczech za pełnoletnie uznawane są osoby, które ukończyły 18 rok życia;
  • posiadać stałe źródło dochodu. Najlepiej postrzegana jest przez banki umowa o pracę na czas nieokreślony, ale oczywiście także osoby z działalnością gospodarczą (Gewerbe) mogą wnioskować o Umschuldungskredit;
  • okazać dokumenty poświadczające wysokość osiąganych regularnie dochodów;
  • mieć pozytywną historię w niemieckim rejestrze SCHUFA. To bardzo ważne! Pamiętaj, że każdy bank zobowiązany jest sprawdzić Twój scoring w Schufa, gdy złożysz wniosek o kredyt.

Na co należy zwrócić uwagę przy konwersji kredytu?

Konwersja kredytu w wielu przypadkach może być bardzo dużym ułatwieniem w spłacie pozostałych zobowiązań. Niższe oprocentowanie i wydłużenie czasu spłaty pozwalają na obniżenie wysokości raty. Bardzo wiele osób, które zdecydowały się na Umschuldungskredit zamiast swoich dotychczasowych kredytów podkreśla, że spłacają jedną ratę, której wysokość jest niższa niż łączna wysokość uprzednio spłacanych rat. Co powinieneś wziąć pod uwagę, zanim złożysz wniosek o Umschuldungskredit?

  1. Sprawdź terminy obowiązujące w przypadku Twoich dotychczas spłacanych zobowiązaniach! Zanim złożysz wniosek o Umschuldungskredit, dla własnego bezpieczeństwa przeczytaj raz jeszcze umowy Twoich dotychczasowych kredytów. Sprawdź, jakie terminy obowiązują w przypadku wcześniejszej pełnej spłaty, czy nie ma żadnych związanych z tym dodatkowych opłat. W przypadku kredytów w ROR (Dispo) nie musisz się tym przejmować, tego typu zobowiązania mogą zostać spłacone w całości w dowolnym momencie.
  2. Oblicz, ile kapitału pozostało Ci łącznie do spłaty! To konieczne, abyś mógł ocenić, na jaką kwotę musi opiewać Twój Umschuldungskredit. Dopiero, kiedy obliczysz wysokość kredytu, możesz skorzystać z porównywarki kredytowej i poszukać najlepszego (korzystnego dla Ciebie) produktu finansowego dla siebie.
  3. Sprawdź, jak zmieniła się Twoja zdolność kredytowa! Przy wnioskowaniu o Umschuldungskredit po raz kolejny zostanie sprawdzona Twoja zdolność kredytowa, także Twój scoring w Schufa. Musisz mieć wystarczającą zdolność kredytową, aby uzyskać Umschuldungskredit w niemieckim banku.

Polecane opcje kredytu w Niemczech