Kredyt hipoteczny w Niemczech

Każdy Europejczyk, którego państwo znajduje się w Unii Europejskiej może starać się o kredyt w dowolnym banku na terenie Unii Europejskiej. Dotyczy to również kredytów hipotecznych. Polacy mieszkający na terenie Niemiec, posiadający stałe źródło dochodu (umowa o prace, własną działalność gospodarcza, emerytura, renta, wolne zawody) mogą ubiegać się, tak samo jak obywatele Niemiec o kredyt hipoteczny.

Dlaczego warto ubiegać się o kredyt hipoteczny w Niemczech?
Aktualne oferty banków udzielających kredyty hipoteczne są bardzo atrakcyjne. Niskie oprocentowanie kredytów daje możliwość spełnienia marzeń o zakupie domu lub mieszkania tym, którzy nie są w stanie sfinansować nieruchomości z oszczędności, za gotówkę.

Kredyt hipoteczny w NiemczechKredyt hipoteczny w Niemczech możliwy również bez wkładu własnego
Główna zaleta kredytu hipotecznego bez wkładu własnego jest możliwość jego uzyskania bez posiadania żadnych oszczędności. Wysokość takiego kredytu może sięgać aż do 110 % wartości nieruchomości – może pokrywać nie tylko cenę nieruchomości, ale również koszty związane z jej nabyciem (np. notariusz, wpis do księgi wieczystej). Taka forma kredytu jest jednak droższa w porównaniu do kredytu hipotecznego z udziałem własnym.

Formularz / Kalkulator o kredyt hipoteczny w Niemczech dla kwoty powyżej 50.000 Euro. Jeżeli kwota kredytu nie przekracza 50.000 Euro naleźy skorzystać z kalkulatora kredytowego dla kredytów gotówkowych.

Kredyt hipoteczny w Niemczech:

  • kalkulator – pozwala uzyskać oferty banków niemieckich i wybrać najlepszą
  • warunki – zameldowanie w Niemczech, konto bankowe, umowa o pracę lub działalność gospodarcza prowadzona na terenie niemiec
  • na mieszkanie w Polsce – jeżeli wybrane przez Nas mieszkanie w Polsce kosztuje w przeliczeniu poniżej 50.000 Euro możemy na ten cel uzyskać tzw. „kredyt gotówkowy na dowolny cel„. Wniosek o kredyt gotówkowy znajdziesz tutaj
  • dla Polaka – od wejścia do Uni Europejskie wiele się zmieniło. Teraz obywatele Polscy, którzy mają zameldowanie w Niemczech mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny na takich samych warunkach co obywatele niemiec

Formalności dotyczące kredytów hipotecznych

Jak sfinansować zakup mieszkania lub budowę domu w Niemczech? Nie każdy dysponuje tak dużymi oszczędnościami, aby na własną rękę zainwestować w nową nieruchomość. Z pomocą przychodzą nam banki, oferując kredyty hipoteczne. Polak zatrudniony i zameldowany w Niemczech może jak najbardziej wnioskować o kredyt hipoteczny w niemieckim banku. Jeśli posiadasz odpowiednio wysoki dochód i nie masz za sobą problemów w spłacie zobowiązań, możesz liczyć na pozytywnie rozpatrzenie Twojego wniosku kredytowego. Oczywiście wzięcie kredytu hipotecznego wiąże się z koniecznością dokonania licznych formalności. W naszym spisie omówimy pokrótce kwestie formalne, które na pewno będziesz musiał załatwić, biorąc kredyt hipoteczny w Niemczech.

Złożenie wniosku kredytowego w Niemczech

Zanim podejmiesz decyzję o złożeniu wniosku kredytowego w Niemczech, musisz dobrze przeanalizować dostępne oferty. Zwróć uwagę na finalny koszt kredytu – to naprawdę bardzo ważne. Warto zaznaczyć, że samo złożenie wniosku o kredyt hipoteczny nie jest takie proste jak złożenie wniosku o kredyt gotówkowy. W zasadzie nie jest to niczym zaskakującym, ostatecznie chodzi o znacznie większe kwoty. Przygotujcie się na to, że instytucje finansowe mogą oczekiwać różnych załączników do wniosku, chociażby dokumentów potwierdzających osiągane przez Ciebie dochody.

Inne istotne dokumenty, które będziesz prawdopodobnie musiał przedłożyć w banku, to:

  • kopia umowy kupna-sprzedaży,
  • wyciąg z księgi wieczystej,
  • dowód ubezpieczenia od pożaru,
  • zestawienie kosztów,
  • opis budowy itd.

Musisz się liczyć z tym, że bank sprawdzi Twoja historię kredytową w rejestrze Schufa. Jeśli Twój scoring jest wysoki, możesz liczyć na pozytywną decyzję. Ważne: jeżeli bank odrzuci Twój wniosek, będzie zobowiązany poinformować, co jest przyczyną.

Podpisanie umowy kredytowej

Jeśli Twój wniosek o kredyt hipoteczny zostanie pozytywnie rozpatrzony przez bank i Ty finalnie zdecydujesz się na pożyczenie pieniędzy właśnie od tej instytucji, kolejnym krokiem będzie podpisanie umowy kredytowej. Osoby zainteresowane kredytem hipotecznym są zazwyczaj świadome, co zawiera standardowa umowa kredytowa. Pamiętaj jednak, że i tak musisz dokładnie zapoznać się z finalną wersją umowy kredytowej, którą bank przygotuje dla Ciebie do podpisania.

Zastanów się nad optymalną dla Ciebie datą spłaty kredytu. Najlepszym rozwiązaniem byłoby wybranie daty niezbyt oddalonej od terminu wpływu wynagrodzenia na Twój rachunek bankowy. Zwróć uwagę także i na to, czy umowa kredytowa nie obejmuje dodatkowych produktów finansowych np. karty kredytowej, ubezpieczenia itd., które mogą podnieść koszt Twojego zobowiązania.

Wypłata kredytu hipotecznego

Należy podkreślić, że fakt podpisania umowy kredytowej nie oznacza jeszcze, że bank automatycznie przeleje środki na zakup danej nieruchomości. Aby kredyt został uruchomiony, bank potrzebuje dodatkowych dokumentów. W przypadku zakupu domu lub mieszkania może to być notarialna umowa kupna-sprzedaży. Jeśli natomiast chcesz wybudować dom, będziesz musiał przedstawić informacje, oświadczenia dewelopera. To jeszcze nie wszystko. Gdy mamy do czynienia z kredytem hipotecznym, jak sama nazwa wskazuje, należy dokonać wpisu hipoteki na rzecz banku. Gdy kredyt zostanie uruchomiony, kredytobiorca jest zobowiązany dostarczyć kredytodawcy wpis z księgi wieczystej, który potwierdzi hipotekę.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Niemczech

Wnioskując o kredyt hipoteczny, jesteśmy zazwyczaj przygotowani do spłaty zobowiązania na kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt lat. Przy ustalaniu okresu spłaty, warto zdecydować się na wysokość raty, która nie będzie stanowić dużego wyłomu w miesięcznym budżecie. Dzięki temu unikniesz problemów z płynnością finansową w przypadku przejściowych kłopotów. Pamiętaj, że kredyt hipoteczny możesz spłacić wcześniej. Już przy podpisywaniu umowy powinieneś zwrócić uwagę na to, jakie warunki wcześniejszej spłaty obowiązują w Twoim banku. Zwróć uwagę na terminy oraz dodatkowe opłaty – oceń, czy wcześniejsza spłata kredytu będzie opłacalna.

Jeśli szukasz właśnie oferty kredytowej w niemieckich bankach, zachęcamy Cię do skorzystania przy tym z porównywarki ofert kredytowych. Na pewno nie powinieneś się kierować jedynie lojalnością wobec banku, z którego usług korzystałeś do tej pory. Pamiętaj, że w przypadku kredytu hipotecznego nawet niewielka oszczędność na pojedynczej racie kredytu przekłada się na ogromne oszczędności w skali całego okresu kredytowania. Stąd też warto poświęcić kilka chwil na porównanie aktualnych ofert bankowych -używając porównywarki znajdziesz bank, który pożyczy Ci pieniądze na nowy dom najtaniej.