Kredyty gotówkowe, samochodowe i hipoteczne w Niemczech

Czasy w których banki niemieckie miały szeroko zaostrzone warunki udzielania kredytów dla obcokrajowców są już za nami. Zaufanie do imigrantów ubiegających się o kredyty w Niemczech w ostatnim okresie znacznie wzrosło. Okazuje się, że osoby te są dobrymi klientami dla banków niemieckich. Regularne i rzetelne płacenie rat przez cudzoziemców są m.in podstawą do tego, że banki niemieckie chętnie udzielają im kredytów. Polacy mieszkający w Niemczech mogą ubiegać się o kredyt gotówkowy, samochodowy czy też hipoteczny na takich samych warunkach jak i obywatele Niemiec.

Poniżej oferty kredytowe banków niemieckich – wystarczy podać wysokość kredytu, okres kredytowania i cel kredytu gotówkowego by następnie porównać oferty i ewentualnie wypełnić wniosek kredytowy.

DETALE

  • okres kredytowania (niem. Laufzeit) od 12 do 144 miesięcy
  • wysokość kredytu netto (niem. Nettokreditbetrag) od 1000€ – 120.000€
  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania (niem. eff. Jahreszins)  1,99% – 13,90% w zależności od wybranego przez nas Banku oraz długości okresu kredytowania
  • przykład modelowy: kredyt netto w wysokości 5000€; rzeczywista roczna stopa oprocentowania 3,89%, stała stopa oprocentowania kredytu 3,82%, ilość rat 48; miesięczna rata 112,50€; Łączna kwota kredytu: 5.399,91 €, Deutsche Kreditbank (Beispiel Nettokreditbetrag 5000€: 3,89% eff. Jahreszins, 3,82% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 5.399,91 €, mtl. Rate 112,50 €, Deutsche Kreditbank)

Warunkiem ubiegania się o kredyt w Niemczech są regularne, miesięczne dochody (umowa o pracę, własna działalność gospodarcza, emeryta, renta, wolne zawody). Pozytywnie rozpatrzony przez bank wniosek jest podstawą otrzymania przez wnioskodawcę kredytu. Cudzoziemcy lub migranci z Państw Członkowskich Unii Europejskiej nie muszą spełniać dodatkowych kryteriów ubiegania się o kredyt w przeciwieństwie do osób z poza Unii Europejskiej. Większość banków niemieckich wymaga od obywateli z poza UE przedłożenia dodatkowo ważnego dokumentu świadczącego o zezwoleniu na pobyt w Niemczech tzw. Aufenthalsgenehmigung – Zezwolenie na pobyt. Niektóre banki żądają też od obywateli z poza UE pozwolenia na pracę tzw. Arbeitserlaubnis.

Zalety ubiegania się o kredyt przez internet

Jedną z głównych zalet ubiegania się o kredyt przez internet jest łatwość jego uzyskania. Wystarczy skorzystać ze znajdującej się na tej stronie porównywarki kredytowej, wypełnić wniosek o kredyt i czekać na decyzję kredytową. Tego rodzaju forma kredytu jest bardzo dogodna dla osób, które chcą zaoszczędzić czas. Formularz taki możemy wypełnić w każdej chwili zarówno na komputerze, tablecie czy telefonie komórkowym z dostępem do internetu.

A więc jak uzyskać kredyt w Niemczech?

Jeśli z jakiegoś powodu potrzebujesz dodatkowej gotówki, warto rozważyć wzięcie kredytu. Także i Polacy mieszkający w Niemczech mogą skorzystać w tym względzie z oferty niemieckich banków. W wielu przypadkach możliwe jest wypełnienie wniosku o kredyt nawet przez Internet. To wiele ułatwia. Warto jednak zacząć od odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania związane z kredytem w Niemczech. W tym miejscu chcielibyśmy podkreślić, że także i obywatel Polski może wziąć kredyt w niemieckim banku, jeśli tylko spełni wszystkie kryteria.

Wymagania niemieckich banków wobec kredytobiorców

O kredyt w niemieckim banku mogą wnioskować osoby, które ukończyły 18 lat i mają stałe zameldowanie na terenie Niemiec. Kolejnym warunkiem jest uzyskiwanie stałego dochodu. W tym przypadku potencjalny kredytobiorca może mieć albo tradycyjną umowę o pracę albo wykonywać pracę w ramach umowy o dzieło czy zlecenia w wolnym zawodzie (chodzi o tzw. Freiberufler). Innym rozwiązaniem jest prowadzenie własnej działalności gospodarczej.

To jeszcze nie wszystko. Wiemy doskonale, że banki sprawdzają zawsze zdolność kredytową osoby wnioskującej o kredyt. Nie inaczej jest i w przypadku, kiedy ubiegamy się o kredyt w Niemczech. W Niemczech sprawdzana jest historia kredytowa w tzw. Schufa. Jest to rejestr, w którym odnotowane są nasze zobowiązania finansowe oraz ewentualne problemy z ich spłatą. Co roku można bezpłatnie pobrać wyciąg z Schufa na swój temat. Warto skorzystać z tej możliwości, gdy akurat zamierzamy ubiegać się o kredyt w niemieckim banku.

Spełnienie wymagań banków nie gwarantuje uzyskania kredytu

To bardzo ważna informacja dla osób, które zamierzają wnioskować o kredyt. Zasadniczo bank ocenia wszystkie wspomniane wyżej czynniki. Największe szanse na otrzymanie kredytu mają osoby zatrudnione na stałe na umowę o pracę, które dodatkowo mogą pochwalić się dobrą historią kredytową. Tzw. Freiberufler, czyli osoby wykonujące wolne zawody, a także przedsiębiorcy postrzegani są jako bardziej ryzykowana grupa przez kredytodawców. Osoby prowadzące firmę muszą mieć świadomość, że nie tylko dochód, ale również staż ich przedsiębiorstwa ma duży wpływ na to, czy dostaną kredyt. Jeśli Wasza firma działa na niemieckim rynku krócej niż rok, Wasz wniosek zostanie najprawdopodobniej rozpatrzony negatywnie.

Wiele zależy także od tego, jaką grupę zawodową reprezentuje wnioskodawca. Osoby dobrze sytuowane, o wysokich dochodach, które mają stabilną pozycję zawodową, np. lekarz z własną praktyką lekarską albo prawnik z własną kancelarią, mogą oczekiwać kredytu na większą kwotę niż osoba, która stawia pierwsze kroki na rynku pracy, stażysta czy student. To tłumaczy także, dlaczego osoby prowadzące działalność gospodarczą, muszą zwykle liczyć się z tym, że w ich przypadku nie wystarczą te same zabezpieczenia kredytu, co w przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę.

Pozytywna historia w rejestrze Schufa. Co jest istotne?

Jeśli zamierzasz wziąć kredyt w Niemczech, zadbaj o to, aby Twoja historia w Schufa była pozytywna. Te osoby, które korzystały z kont bankowych, kart kredytowych czy miały umowy abonamentowe na usługi telekomunikacyjne i zawsze terminowo spłacały swoje zobowiązania, mogą być pewne, że w oczach potencjalnych kredytodawców będą postrzegane jako godne zaufania. A co z osobami, które nie mają żadnej historii kredytowej? Warto skorzystać z karty kredytowej i spłacać ją terminowo. Już po kilku miesiącach uzyskuje się w taki sposób bardzo wysoką wiarygodność według Schufa.